PSO - Misura I.6 - Microcredito

La Misura I.6 - Microcredito è uno strumento regionale finalizzato a favorire l'accesso al credito per soggetti che si trovano in situazione di difficoltà nel reperire finanziamenti presso le banche e gli altri istituti finanziari regolamentati. In particolare, la misura è rivolta a micro imprese e lavoratori autonomi che non dispongono dei requisiti tradizionali richiesti dal sistema bancario convenzionale, comunemente definiti come "non bancabili".

Lo strumento opera attraverso un Fondo di garanzia per il microcredito, che fornisce copertura garantistica sui finanziamenti erogati da intermediari finanziari convenzionati. La garanzia regionale riduce il rischio percepito dalle banche, facilitando così l'accesso al credito per categorie di imprenditori che altrimenti incontrerebbero ostacoli significativi nel reperire risorse finanziarie. Non si tratta quindi di un contributo a fondo perduto, ma di un meccanismo di garanzia che consente di ottenere prestiti presso istituti di credito partner della misura.

I beneficiari sono micro imprese e lavoratori autonomi che operano in condizioni di difficoltà di accesso al credito. La misura non specifica limitazioni settoriali o geografiche particolari, ma è strutturata per raggiungere soggetti economici di piccola dimensione che necessitano di finanziamenti per avviare o sviluppare la propria attività.

L'accesso alla misura avviene attraverso gli intermediari finanziari convenzionati con la Regione. Il testo fornisce un elenco dettagliato di banche e istituti di credito cooperativo aderenti, tra cui Banca Sella, Banco Azzoaglio, Intesa Sanpaolo, Unicredit, Monte dei Paschi di Siena, PerMicro SpA e numerose banche di credito cooperativo locali. Ogni intermediario applica condizioni specifiche in termini di spread (margine aggiuntivo sul tasso di interesse), spese trimestrali e numero massimo di operazioni finanziabili. Ad esempio, Banca Sella applica uno spread del 2% con spese di 30 euro trimestrali e operazioni illimitate, mentre altre banche presentano condizioni diverse. L'imprenditore o il lavoratore autonomo interessato deve rivolgersi direttamente a uno degli sportelli convenzionati per presentare la richiesta di finanziamento.

La procedura prevede che l'intermediario valuti la documentazione presentata dal richiedente e deliberi sulla concessione della garanzia. Nel caso di PerMicro SpA, ad esempio, la delibera è prevista entro 5 giorni lavorativi dalla ricezione della documentazione. Non è obbligatorio aprire un nuovo conto corrente bancario presso l'istituto erogatore del finanziamento.

La misura è stata temporaneamente sospesa per raccordare il Fondo di garanzia per il microcredito con i servizi erogati nell'ambito del Programma MIP - Mettersi in proprio. Il bando è stato in vigore dal 1° agosto 2016 al 13 aprile 2019, data di chiusura della finestra di presentazione delle domande. Pertanto, al momento attuale, la misura non è più aperta a nuove adesioni, ma rimane rilevante per comprendere i meccanismi di accesso al microcredito garantito a livello regionale.

Il principale vantaggio della partecipazione a questa misura, quando attiva, consiste nella possibilità di accedere a finanziamenti bancari pur non possedendo i requisiti standard richiesti dal sistema creditizio tradizionale, grazie alla copertura garantistica fornita dal Fondo regionale. Ciò consente a micro imprenditori e lavoratori autonomi in difficoltà di reperire le risorse necessarie per avviare o consolidare la propria attività economica.